A renda fixa teve grande destaque em 2021 como uma excelente alternativa de investimento e tende em continuar durante todo o ano de 2022.
Nos dois últimos anos, o cenário de investimentos em renda variável foi marcado por um risco maior e grande volatilidade devido a pandemia do Covid-19.
Enquanto o mundo e o mercado de investimentos ainda se recupera dos impactos gerados pela pandemia, também é ano eleitoral, o que naturalmente interfere diretamente no risco e valorização dos ativos.
Cenário econômico
No último ano, vimos a taxa básica de juros do Brasil (Selic) sair de 2% para 9,25% ao ano e a inflação chegar nos dois dígitos. Com isso, muitos investidores passaram a olhar com mais atenção às aplicações de renda fixa.
Além disso, na primeira reunião do COPOM (Comitê de Política Monetária) de 2022, a taxa Selic subiu para 10,75% e a expectativa segundo o Relatório Focus é que o ano encerre com uma taxa Selic de aproximadamente 11,50%, o que deixarão os títulos de renda fixa ainda mais atrativos.
Além disso, em um momento em que a Bolsa de Valores (B3) se encontra em estado de grande volatilidade e as eleições presidenciais intensificam esse cenário, é de extrema importância prezar pela segurança e estabilidade nos investimentos, algo que a renda fixa se destaca.
Entenda mais sobre renda fixa
Tipos de Renda Fixa
Existem vários tipos de aplicações na Renda Fixa que funcionam basicamente da seguinte forma: você empresta dinheiro a um determinado emissor e, em troca, recebe uma taxa de rentabilidade, na qual pode ser fixa ou acompanhar algum índice como a taxa Selic, IPCA, CDI, entre outros.
Título prefixado.
A taxa de rendimento e o prazo de vencimento são definidos no momento da aplicação, ou seja, na data de resgate você sabe exatamente quando terá de volta naquele investimento, te proporcionando mais controle sobre seu rendimento. As debêntures ofertadas pela Audax Capital te proporcionam essa modalidade de rendimento no seu investimento.
Título pós fixado.
É vinculado a um indexador, podendo ser taxas e índices. Qualquer variação que tiver neste indexador, irá impactar no rendimento deste investimento. Este é um título que se beneficia com o aumento da taxa de juros, então quanto mais a Selic subir, mais o título renderá.
Título com rentabilidade mista
O título com rentabilidade mista é a união entre o prefixado e os pós fixado, ou seja, a taxa de rendimento e o prazo são definidos no momento da aplicação, porém, há também a vinculação do rendimento há um índice indexador, exemplo: taxa prefixada + Selic.
As cotas do FIDC da Audax Capital possuem essa modalidade de rendimento atrelado a CDI, proporcionando o conforto e controle de saber quanto e quando irá receber, sem abrir mão de lucrar com o aumento do índice econômico.
Investimentos para ficar de olho em 2022!
1. Fundos de investimento
Os fundos de investimento são uma opção capaz de agradar diversos perfis de investidores. Desde investidores que buscam simplicidade, segurança e rentabilidade, como investidores experientes que procuram investimentos com uma rentabilidade interessante na modalidade de renda fixa.
Eles funcionam como “condomínios” de investidores, nos quais cada participante compra cotas do fundo e os ativos são administrados por um gestor profissional.
Os brasileiros vêm percebendo as vantagens de investir em fundos de renda fixa, entre elas, a gestão profissional da carteira e a possibilidade de diversificar os investimentos.
Desta forma, é uma categoria que vem ganhando destaque no mercado. Vale citar ainda o resultado dos Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC), que tiveram captação de R$ 77,1 bilhões em 2021.
A rentabilidade pode variar de acordo com o Fundo de Investimento, porém, continua sendo uma das opções mais rentáveis no mercado de renda fixa indicada por diversos especialistas.
A Audax Capital está nessa modalidade de investimento. Somos um Fundo de Investimento em Direitos Creditórios, em que o capital investido é direcionado única e exclusivamente para a compra de títulos de recebíveis, disponibilizando mais pulverização e segurança para o investidor.
2. Tesouro Selic
Diversos investimentos têm sua rentabilidade aplicada a um índice, neste caso, o rendimento está atrelado à Taxa Selic, a taxa básica de juros brasileira.
Este investimento é totalmente atrelado às decisões de aumento ou redução de juros pelo Banco Central (Bacen). A Taxa é definida a cada 45 dias pelo Copom (Comitê de Política Monetária). Quando a instituição eleva os juros brasileiros, o rendimento do título aumenta e, quando reduz, o rendimento cai.
Em janeiro de 2021, a Selic iniciou o ano a 2 %, ao longo do ano a taxa subiu diversas vezes, encerrando em 9,25 %, na última reunião do COPOM esse valor foi elevado para 10,75%, número que ainda pode aumentar ao longo de 2022, segundo especialistas do setor.
Leia também: Conheça os 5 principais índices econômicos brasileiros e por que acompanhá-los!
3. Tesouro IPCA
Além do Tesouro Selic, outro título público que pode estar entre um bom investimento de renda fixa em 2022 é o Tesouro IPCA.
Assim como seu nome já sugere, este título está atrelado ao índice oficial de inflação do Brasil, o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo).
Dessa forma, o Tesouro IPCA em 2022 é interessante para aqueles investidores que buscam um retorno financeiro garantido, acima da inflação, um ponto importante a se considerar neste momento em que a inflação está mais elevada. É uma boa forma de preservar o valor do dinheiro.
Tesouro IPCA tem rendimento misto, ou seja, tem uma taxa fixa atrelado a um índice e tem um prazo determinado. Por exemplo:
Tesouro IPCA + 5,14 % 2026: pagará 5,14 % de rendimento real até 2026;
Tesouro IPCA + 5,26 % 2035: pagará 5,26 % de rendimento real até 2035.
É preciso lembrar que, até a data acordada, o rendimento do Tesouro IPCA não será constante. Existe o fenômeno de marcação a mercado, que faz com que os valores dos títulos sejam ajustados diariamente de acordo com a curva de juros do mercado. Contudo, os percentuais contratados na aplicação do recurso estarão garantidos na data de vencimento do título.
4. Debêntures
As debêntures são uma excelente oportunidade de investimento em renda fixa, tanto para os investidores mais ousados quanto para os mais conservadores, devido sua rentabilidade ser superior a outros ativos da mesma modalidade e sua segurança garantida, já que, além da responsabilidade da empresa emissora, também existe o lastro nos títulos creditórios.
Uma debênture é um título de dívida emitido por empresas que oferecem direito de crédito ao investidor.
Nessa modalidade, o investidor é remunerado por meio de juros, que podem ser prefixados, pós-fixados ou híbridos. Na Audax Capital, trabalhamos com juros prefixados, ou seja, quando você faz uma aplicação, já sabe qual será a rentabilidade total do investimento e o tempo para que isso aconteça. Um destaque nesta modalidade de investimento é que sua rentabilidade é superior a diversos investimentos de renda fixa.
As debêntures podem ser emitidas por Sociedades Anônimas (S.A). Por meio do documento chamado “Escritura de Emissão” são especificados os direitos e deveres de ambas as partes. No momento da emissão, definem-se todas as condições, prazos e é possível estabelecer em quais projetos a companhia irá aplicar os recursos.
Há diversos tipos disponíveis no mercado brasileiro, sendo elas: debêntures comuns, debêntures incentivadas, debêntures conversíveis, debêntures simples, debêntures permutáveis, debêntures perpétuas e debêntures participativas.
Na Audax, nossas debêntures são simples, ou seja, não pode ser convertida em ações. Trabalhamos o dinheiro no mercado de fomento brasileiro, com os serviços de antecipação de recebíveis, fomento à matéria prima e outros.
Faça de 2022 um ano de boas decisões financeiras e excelentes investimentos, entre em contato conosco e conheça nossas opções de investimento em renda fixa!