Quem nunca se sentiu perdido ao assistir o jornal e se deparar com inúmeras siglas e índices econômicos!? Esta é a situação da maioria dos brasileiros. Apesar da variação dos índices afetar a vida de todos, poucos têm real conhecimento sobre eles.
Como a missão da Audax é contribuir para o conhecimento financeiro de nossos parceiros para que você tome as melhores decisões sobre seu dinheiro, decidimos abordar o assunto nesse artigo, de forma prática e simplificada, trazendo tudo que você precisa saber sobre o tema. Vamos lá?
O que são indicadores econômicos?
Os índices econômicos são estatísticas que permitem fazer uma análise do desempenho econômico de um determinado país ou região (como a taxa de desemprego, as médias salariais e a inflação) e, também, fazer previsões de desempenho futuro. Estas informações são como termômetros para a economia, mostrando se ela está se expandindo ou contraindo.
Alguns tipos de investimentos, como poupança, tesouro direto e LCA, também são diretamente influenciados pelos indicadores econômicos, pois alguns têm o seu rendimento atrelado a algum indicador.
Os indicadores econômicos são acompanhados de perto pelo governo e, também, por investidores e empresários que utilizam esses dados para auxiliar em suas tomadas de decisão.
Por que esses índices são importantes na minha vida?
Mesmo parecendo tão complicados e distantes, estes índices estão mais próximos do seu dia-a-dia do que você imagina. Como eles são formas de indicadores econômicos para análise e previsão, são usados para de certo modo “controlar” a economia.
Ter conhecimento e acompanhar esses índices irá te auxiliar a tomar decisões em sua vida financeira de forma mais estratégica e inteligente. Irá te ajudar a definir o melhor momento de adquirir um empréstimo com melhores condições, de abrir o negócio, de financiar um imóvel e até qual investimento realizar.
Além disso, conhecer os índices faz com que você entenda melhor o mercado e saber como usar melhor o seu dinheiro. Seja pra planejar o futuro, seja pra entender o cenário atual, os indicadores devem fazer parte do seu dia a dia. Mas se você acha complicado os termos e ainda não sabe muito bem o que cada uma das taxas significa, chegou a hora de tirar essas dúvidas.
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Quais os principais índices e seus impactos no mercado?
PIB
O Produto Interno Bruto (PIB) é usado para medir a atividade econômica de um determinado local, não necessariamente somente do país.
Isso significa que quando o PIB cresce é sinal de que a economia do Brasil está indo de vento em popa, ao passo que, quando cai, é sinal de que a renda das empresas está menor e que, por consequência, teremos menos empregos e salários em queda.
Para calcular o PIB são considerados:
- Consumo das famílias;
- Investimentos feitos pelas empresas;
- Gastos realizados pelos governos;
- Exportações líquidas (às exportações líquidas são o resultado das exportações menos importações).
IPCA
Segundo o Banco Central do Brasil (Bacen), o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) é o índice de referência do sistema de metas para a inflação e mede o preço de uma cesta de consumo representativa para famílias com renda de 1 a 40 salários mínimos, sendo o indicador principal de inflação para o Brasil. Ele é calculado pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), com coleta, em geral, do dia 1 a 30 do mês de referência.
O IPCA tem impacto direto em diversos setores como: alimentação, bebida, material de construção, comunicação, despesas pessoais, educação, saúde, transporte, vestuário e outros. Também é um índice indispensável para investidores em renda fixa estarem sempre de olho, afinal, o ideal é que seus investimentos sempre estejam acima da inflação ou haverá perda de valor real na aplicação.
SELIC
O Sistema Especial de Liquidação e Custódia, popularmente conhecido como taxa Selic, é a taxa básica de juros da economia brasileira e é um dos principais instrumentos de política econômica do Banco Central para controle da inflação.
A Taxa é determinada pelo COPOM (Comitê de Política Monetária) do Banco Central e é considerada pelo mercado como o principal indicador de política monetária do governo.
Quando a Selic sofre um aumento — que pode acontecer a cada 45 dias nas revisões realizadas pelo Banco Central —, os juros para pegar um empréstimo, por exemplo, também vão aumentar.
A Selic também impacta diretamente a rentabilidade dos investimentos de renda fixa, como a poupança, ou outros investimentos que sejam atrelados à taxa, sempre acompanhando a alta ou baixa do índice.
IGP-M
O Índice Geral de Preços do Mercado (IGP) é calculado mensalmente pela Fundação Getúlio Vargas (FGV), que tem como objetivo registrar a inflação de preços, desde matérias primas agrícolas até bens e serviços finais.
Este indicador é o principal dado de referência indexador de contratos e de ajustes feitos na energia elétrica, escolas e universidades, seguros e aluguel de imóvel, portanto, acompanhá-lo te possibilita a se antecipar aos aumentos de custos e se programar para eles.
O cálculo do IGP é composto por porcentagens de outros índices, como:
- IPA – Índice de Preços por Atacado, corresponde a 60%;
- IPC – Índice de Preços ao Consumidor, correspondendo a 30%;
- INCC – Índice Nacional de Custo de Construção, corresponde aos 10% restantes.
O período de coleta de preços para o índice se dá entre o dia 21 do mês anterior e o dia 20 do mês de referência e são divulgados mensalmente pelo site da FGV.
DÓLAR
Apesar de não ser um índice econômico oficial, o dólar tem muita influência na economia brasileira. A moeda estrangeira é utilizada como referência por diversos países, dentre eles o Brasil.
O Brasil passou a adotar o câmbio flutuante partir de 1999. Este é o sistema em que o preço da moeda estrangeira depende apenas do mercado e não é regulado pelo Estado, e sim por meio de regras de câmbio fixas. A taxa de compra e venda é definida de acordo com as leis de demanda e oferta.
A variação do câmbio tem impacto direto nas importações e exportações de produtos. Em um mundo globalizado como o nosso, diversos produtos básicos do dia-a-dia são adquiridos por transações internacionais. Deste modo, a variação do câmbio impacta diretamente no valor dos produtos e, consequentemente, no consumo da população.
Entendemos que em meio a tantos assuntos, siglas, índices e vetores da economia é fácil se sentir perdido e não se atentar a detalhes importantes que podem ter grande impacto em seu negócio, investimentos e planejamento financeiro.
Sabendo disso, produzimos conteúdos semanalmente em nossas redes sociais com o objetivo de simplificar o mercado de fomento e da economia para que você tome as melhores decisões sobre o seu dinheiro.
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