Você já ouviu falar em antecipação de recebíveis? A possibilidade de receber imediatamente os valores das vendas feitas a prazo tem servido para empresas quitarem dívidas, ajustar fluxo de caixa e até mesmo pagar funcionários e impostos. As empresas antecipam seus recebíveis e repassam a taxa acordada para o produto, repassando todo custo pro cliente e, dessa forma, aumentando o faturamento sem precisar investir recursos próprios.
O que é a Antecipação de Recebíveis?
A técnica nada mais é do que receber os valores das vendas feitas a prazo (parceladas, com duplicatas, carnês, cheques pré-datados e até mesmo no cartão de crédito), em valor presente. Essa é uma alternativa para pagar contas imediatas ou ter capital de giro, sem precisar fazer empréstimos.
A principal vantagem para empresa é ter um dinheiro que já seria, mas que demoraria para receber. Acaba sendo uma alternativa de curto prazo para cobrir despesas urgentes e os juros são bem menores do que na contratação de um empréstimo.
Além disso, oferece menor risco à instituição, pois a antecipação está diretamente relacionada a um contrato já firmado, o que significa que este processo normalmente é mais fácil de contratar do que um empréstimo para capital de giro, principalmente para as micro e pequenas empresas.
Quais os riscos da antecipação de recebíveis?
Um dos principais riscos está relacionado há uma má gestão financeira, é muito importante saber quando antecipar e entender que essa receita não fará mais parte do seu fluxo no futuro.
Para saber quanto e que data antecipar, é muito importante organizar uma projeção de fluxo de caixa para saber se o valor que está sendo antecipado fará ou não com que a empresa fique no vermelho no futuro. Não adianta resolver um problema agora criando outro mais para frente e gerar um problema maior nunca é uma boa ideia.
A antecipação de recebíveis pode ou não, passar a ser algo recorrente numa empresa, tudo depende da sua gestão financeira.
Vale analisar o montante mensal que está sendo antecipando e buscar sempre uma linha de crédito mais barata, com um prazo adequado há sua gestão financeira. Como qualquer outra linha de crédito, é importante usá-la de forma planejada, se não o que era uma solução rápida pode virar um grande problema para o empresário.
Essa é a melhor solução para o seu negócio? O que devo levar em conta?
Em primeiro lugar, analise as taxas de juros cobradas pelas instituições financeiras. Existem várias modalidades de contratação: pelo banco, onde as taxas são competitivas e com maior burocracia; Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC) e Securitizadoras, onde as taxas são menores e o processo de recebimento é mais rápido, além da isenção de IOF; factoring, que tem taxas maiores, mas com menos burocracia em relação aos demais.
Se estiver em dúvidas entre antecipação de recebíveis ou empréstimo, lembre-se que a melhor opção sempre será aquela que tiver menor custo financeiro para o negócio.
Na antecipação de recebíveis, você resgatará um valor que é seu por direito, além de pagar juros menores que os de um empréstimo. Isso torna a opção bem mais segura para manter o crescimento e a saúde financeira do negócio sem contrair dívidas a taxas desfavoráveis. Você não precisa assinar nada, esperar por aprovações ou cumprir qualquer protocolo para envio de documentos.
É possível aumentar meu faturamento antecipando recebíveis?
A antecipação de recebíveis é uma solução financeira que resolve os problemas de caixa, evitando comprometer os recursos com o pagamento de juros ou financiamentos.
A antecipação transforma compromissos de compra e venda a prazo em recursos líquidos imediatos. Com esse caixa, você pode arcar com empreendimentos, obrigações financeiras de curto prazo ou aproveitar novas oportunidades de negócio.
Mas também pode aumentar o faturamento, vamos ver isso na prática:
Suponha que você tenha em mãos um cheque pela venda de um de seus produtos no valor de dez mil reais (R$ 10.000,00) com vencimento para 30 dias.
Utilizando como base 3% de taxa média, seu custo por antecipação seria algo em torno de trezentos reais (R$ 300,00), recebendo, assim, nove mil e setecentos reais (R$ 9.700,00).
Digamos que você iria utilizar estes mesmos dez mil reais para compra exclusiva de mercadoria e que você tenha 10% de desconto nas compras à vista. Você compraria a mesma quantidade de produtos economizando 1.000 reais.
Ou seja,
10.000 – 300 reais de antecipação = 9700.
10.000 – 1000 reais de desconto pagamento a vista da compra de mercadoria = 9000
Total = 700 reais de lucro.
Você está com os dez mil reais em mercadorias pagando trezentos reais pelos custos da antecipação e lucrando setecentos reais, o que gera uma margem de 7% a mais em uma operação no ciclo completo (Venda, antecipação, reinvestimento na empresa em mercadoria, lucro bruto).
Entendeu agora? Antecipar os recebíveis é uma maneira inteligente de aumentar o faturamento e fazer o dinheiro trabalhar a seu favor. Não precisar ficar com a corda no pescoço.
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