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Por que os brasileiros ainda investem na poupança mesmo sendo um dos piores rendimentos?

Dia 31 de outubro é considerado o dia mundial da poupança, por isso separamos um espaço especial para falar sobre ela, que esta presente na vida dos brasileiros a literalmente centenas de anos, sendo a mais antiga e popular forma de investimento no Brasil, e também a menos rentável.

Criada em 1861 por Dom Pedro II, a caderneta da poupança tinha como objetivo captar recursos e permitir o acesso de classes mais pobres a poupar valores de forma segura, pois, tinham a garantia do Governo Imperial, e o dinheiro era devolvido quando seu dono o desejasse.

Porém, 160 anos depois a poupança ainda é o investimento mais utilizado pelos brasileiros, mesmo com diversas outras formas de aplicação com uma rentabilidade superior.

Durante a pandemia do Covid-19 o número de aplicações na poupança cresceu de forma surpreendente, mesmo com rendimento abaixo da inflação.

A poupança apresenta 42% de todas as aplicações brasileiras, sendo maioria quando o assunto é investimento, mesmo sendo desaconselhada por estrategistas financeiros.

Em meio a todas essas contradições, a pergunta que fica é:

Por que os brasileiros ainda investem na poupança? 

Segundo o estudo realizado pela Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiros e de Capitais), 90% dos brasileiros afirmam conhecer a caderneta de poupança e 88% deles dizem que ainda guardam dinheiro nela como forma de investimento.

Porém em outra pesquisa realizada pelo C6 Bank em parceria com Datafolha indica que apenas 19% dos entrevistados conheciam o real rendimento da poupança.

A desinformação e falta de educação financeira no Brasil, são empecilhos para que pessoas consigam uma rentabilidade melhor de seu dinheiro.

Sandra Blanco, estrategista-chefe da Órama Investimentos, afirma que a poupança pega um público que não tinha acesso a outros produtos financeiros até bem pouco tempo atrás, influenciando diretamente em como os brasileiros escolhem investir seu dinheiro.

“Outros investimentos passaram a ser populares há pouco tempo. Por isso, por muito tempo, a poupança foi a única opção de guardar dinheiro para muita gente”, afirma Blanco.

Em média, 54% dos brasileiros não conhecem nenhum tipo de investimento, assim como mostra a pesquisa da Anbima anteriormente citada. Esse desconhecimento os leva a permanecer na alternativa mais conhecida, mesmo que isso signifique, inclusive, perder dinheiro.

Ou seja, a desinformação é uma das principais vilãs para o rendimento de seus investimentos.

Leia também: Adeus, poupança! Conheça 5 investimentos em renda fixa para seu dinheiro render mais

Outra característica intrínseca à cultura brasileira é o conservadorismo. Os brasileiros, em geral, são culturalmente conservadores. Na história econômica, é natural ouvir da população mais madura sobre os dígitos absurdos da hiperinflação por exemplo.

Esse e outros fatores contribuem para que o brasileiro tenha a tendência de agir de forma mais conservadora e receosa em relação ao dinheiro. E isso não é exatamente um problema, há no mercado diversas opções de aplicações financeiras seguras e rentáveis, que atendem bem ao perfil conservador, com um rendimento bem melhor.

As debêntures ofertadas pela Audax Capital são uma ótima opção de investimentos seguros e com rentabilidade atrativa, atendendo as exigências dos investidores mais conservadores, que cansaram de perder dinheiro investindo na poupança e procuram aplicações rentáveis, seguras e descomplicados.

O conservadorismo está diretamente ligado com outro ponto que influencia na permanência na poupança, a concentração bancária.

Hoje, os bancos são os principais destinos do dinheiro dos brasileiros. Mais de 90% da população ainda investe nessas instituições. E isso tem relação direta com o sucesso da poupança, já que ela é um produto exclusivamente bancário.

É natural que toda pessoa quando inicia sua vida financeira abra uma conta bancária, ou várias, para atender as demandas básicas financeiras. Com isso, ao longo dos anos é desenvolvida uma relação de familiaridade, um certo costume em recorrer ao banco quando o assunto é dinheiro, mesmo que em muitos momentos ele pode não ser a melhor opção, como no caso de investimentos.

A segurança é apontada pela população como principal razão que os motiva a investir na poupança por 46% dos entrevistados.

A caderneta da poupança é garantida pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), os depósitos têm proteção para aplicações de até R$250 mil por instituição financeira e por CPF.

Embora o FGC seja, sim, um bom indício de segurança, esse tipo de garantia não é de exclusividade da poupança e além do mais existem outros indícios de segurança como os títulos lastreados em dívidas. Que ao ser um debenturista, os devedores se tornam seus possíveis credores.

O retorno e a liquidez são os outros principais motivos apontados pelos investidores que aplicam na caderneta de poupança. Porém são visões ultrapassadas em relação ao mercado atual.

O retorno da poupança é inferior a outros investimentos de renda fixa aplicados a curto ou a longo prazo. Com valores tão baixos, o retorno da poupança fica abaixo da inflação em muitos momentos. Isso quer dizer que os produtos que você consome diariamente encarecem, mas o seu dinheiro não valoriza na mesma proporção.

Já a liquidez, corresponde a facilidade de resgate da aplicação. Porém, para que o rendimento da poupança ocorra é necessário aguardar o “aniversario da aplicação” que ocorre uma vez ao mês, ou seja, na prática, o investidor não pode resgatar quando quiser, considerando seu rendimento. Enquanto isso, em outros investimentos, você tem a liberdade de retirar quando quiser, ou determinar uma data de sua escolha no momento da aplicação, como acontece com as debêntures.

A poupança perdeu seu brilho a muito tempo, e hoje não é mais uma alternativa rentável para o seu dinheiro. Por isso, é o momento de desapegar, dizer adeus e seguir em frente em busca de novas oportunidades, e nós da Audax Capital, te ajudamos nessa jornada. Entre em contato conosco e conheça as melhores opções de investimentos seguros e rentáveis, de uma forma simples e descomplicada pensada em você!

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