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O que é Open Banking?

O Open Banking ou Sistema Financeiro Aberto é uma iniciativa do Banco Central do Brasil que visa funcionar como uma espécie de rede de dados entre instituições financeiras. Os principais objetivos são trazer inovação ao sistema financeiro, promover a concorrência e melhorar a oferta de produtos e serviços financeiros para o consumidor.

No Open Banking, a própria pessoa física ou jurídica decide quando e com quem deseja compartilhar seus dados.

O que é o Open Banking?

De acordo com o próprio Banco Central do Brasil, Open Banking é a possibilidade de clientes de produtos e serviços financeiros permitirem o compartilhamento de suas informações entre diferentes instituições autorizadas pelo Banco Central e a movimentação de suas contas bancárias a partir de diferentes plataformas, não apenas pelo aplicativo ou site do banco, tudo isso de forma segura, ágil e conveniente.

Seu papel é incentivar produtos e serviços financeiros de alta qualidade, abrindo espaço para um atendimento personalizado. Ou seja, o Open Banking defende a consolidação dos serviços financeiros institucionais e as soluções que eles oferecem tendem a ser menos burocráticas e demoradas.

Isso não significa que os dados podem ser divulgados à vontade, já que, mesmo em um “sistema financeiro aberto”, as instituições ainda têm a responsabilidade de proteger a confidencialidade e o sigilo dos dados dos usuários do serviço. Para isso, são utilizadas APIs (Application Programming Interface), que em português significa interface de programação de aplicativos. As APIs permitem que soluções tecnológicas sejam desenvolvidas para o consumidor com segurança, permitindo agilizar e simplificar as transações realizadas. A proteção desse tipo de interface pode ser realizada por meio de tokens, autenticação, utilização de HTTPS e outras estratégias.

Vamos ver isso na prática:

Todo o histórico de crédito que você construiu ao longo dos anos com o seu banco, as contas pagas em dia, depósitos de salários, os empréstimos, perfil de gastos, todas essas informações ficam arquivadas naquela instituição, você não consegue levá-las para outras empresas.

Com o Open Banking, você pode usar suas informações para que, ao começar um novo relacionamento com uma instituição financeira, seu perfil já seja conhecido logo no começo.

Quais outras vantagens o Open Banking trás para os clientes?

A primeira vantagem é a liberdade para contratar produtos e serviços. Existem diversas burocracias impedindo as pessoas de compartilhar seu histórico financeiro e a ideia é que o Open Banking mude essa realidade.

O cliente vai passar a ter autonomia quando quiser abrir uma conta em banco, contratar cartão de crédito, investir, pedir empréstimo, dentre outras opções, e tudo isso sem dor de cabeça.

Outra vantagem: controle dos dados e do histórico financeiro. O cliente tem total autonomia e controle dos dados financeiros – dados que antes ficavam na posse exclusiva dos bancos. E tudo isso em um processo seguro e rápido, viu?

Se quiser compartilhar informações pessoais, extrato bancário ou histórico de movimentação do cartão e crédito, por exemplo, a instituição responsável é obrigada a dividir tais dados com outras empresas que forem do consentimento do cliente e você pode fazer isso quando quiser.

O Open Banking vai gerar mais competitividade no mercado financeiro, portanto os bancos e instituições vão ser obrigados a oferecer condições melhoras para os consumidores, que devem ter acesso a taxas e tarifas menores ao contratar um serviço.

Um último ponto é a inclusão financeira que o Open Banking vai proporcionar, trazendo mais opções, preços acessíveis e melhores soluções relacionadas ao dinheiro. Esse aumento nas ofertas será ótimo para quem tem dificuldade em obter produtos como empréstimos ou cartão de crédito.

Agora, quais os benefícios para as instituições? 

Bom, vamos começar falando da inovação que ele vai trazer para o sistema financeiro. As empresas poderão trazer novas soluções inovadoras para facilitar o dia a dia dos clientes, fora que, com a implementação, elas devem ganhar ainda mais espaço.

O Open Banking vai permitir que o cliente – seja ele pessoa física ou jurídica – carregue suas informações registradas de uma organização financeira para outra e isso só será possível graças a uma tecnologia chamada API (interface de programação de aplicações, em português), uma malha tecnológica que permite que diferentes plataformas possam se comunicar entre si.

No caso do Open Banking, as instituições financeiras terão APIs abertas, que permitirão que os sistemas das diferentes empresas se comuniquem por meio de uma área compartilhada, segura e restrita.

Outras duas vantagens é a oportunidade de conquistar novos clientes e os custos operacionais reduzidos. Com a facilidade do compartilhamento de dados, as chances de atrair novos clientes aumentam à medida que a empresa se emprenha em melhorar as ofertas e condições de seus produtos. É o momento de conquistar os clientes que não estavam dispostos a iniciar um novo relacionamento anteriormente. Além disso, as instituições terão custos menores graças à integração do sistema e eliminação de intermediários.

Como o open banking impacta no setor de FIDCs?

Podemos dizer que um ponto concreto é que o Open Banking irá ajudar ainda mais as empresas de crédito, para que possam ter mais acesso a dados históricos dos clientes que os compartilhem e gerem mais potencial de escala. No final, isso atrai mais os investidores.

Falando mais diretamente do FIDC, haverá a possibilidade de mudar as regras do jogo. Está em análise na CVM a alteração das normas que regem esses fundos de modo geral. A proposta é que eles possam ser acessados pelo público em geral, o que significa que um número relevante de FIDCs poderá ser acessado por muito mais interessados.

A popularização dos FIDCs só tende a aumentar e isso deve beneficiar ainda mais as alternativas de captação e distribuição de crédito. Não podemos deixar de mencionar que o Open Finance deve “apimentar” as disputas por menores taxas. O Open Finance se popularizando no universo de investimentos tende a tornar o FIDC mais amplo.

Quais as vantagens do Open Banking no cadastro para antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis também é um produto financeiro que pode receber melhores condições com base no histórico do cliente, portanto o Open Banking influencia diretamente na oferta desse produto.

Com o compartilhamento permissionário de dados de clientes, novos produtos financeiros podem ser oferecidos e se tornarem ainda mais rentáveis ​​para os usuários, o serviço de antecipação de recebíveis sendo um deles. Com o Open Finance, as instituições financeiras podem oferecer melhores taxas de recebíveis por conta da alta concorrência e adquirir clientes com melhores ofertas.

Basicamente, é bem mais eficaz contar com FIDCs para antecipação de recebíveis – que em breve estará conectado a diversos clientes, bancos, fundos, investidores, fornecedores e etc. – para obter financiamentos mais amplos e taxas mais atrativas.

Você já conhece as vantagens da antecipação de recebíveis? Antes mesmo do Open Banking, o serviço já trazia muitos benefícios para as empresas que precisavam aprimorar o fluxo de caixa de seus negócios ou até conseguir melhores condições de pagamento em suas compras. A Audax te oferece uma plataforma completa e conta com um atendimento humanizado e 100% digital, além de ter ótimas taxas para antecipação de recebíveis.

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