Se você é um empresário ou empreendedor, provavelmente já se deparou com a necessidade de levantar dinheiro para manter suas atividades funcionando. Nesse sentido, uma opção que pode ajudar é o adiantamento de recebíveis. Mas afinal, o que é isso e como funciona? Neste artigo, vamos responder a essas e outras perguntas sobre esse tema.
O que é adiantamento de recebíveis?
O adiantamento de recebíveis é uma operação financeira em que instituições como Bancos, FIDCs, Securitizadoras e Factoring, antecipam os valores que uma empresa tem a receber no futuro, mas que ainda não foram pagos pelos clientes. Ou seja, a empresa “vende” seus recebíveis para o banco, que paga uma porcentagem do valor total, descontando juros e taxas.
Como funciona o adiantamento de recebíveis?
Para realizar o adiantamento de recebíveis, a empresa deve apresentar ao FIDC os títulos que possui a receber, como notas fiscais ou duplicatas. O FIDC, por sua vez, avalia o risco da operação e, se aprovado, realiza o pagamento de uma porcentagem do valor total, que pode variar de acordo com o perfil da empresa e do cliente que efetuou a compra.
Quais são as vantagens do adiantamento de recebíveis?
O adiantamento de recebíveis pode ser vantajoso para empresas que precisam de capital de giro imediato para financiar suas atividades, como pagamento de fornecedores, salários dos funcionários, investimentos em novos projetos, entre outros. Além disso, essa operação pode ajudar a evitar o endividamento da empresa com juros de outras linhas de crédito mais caras.
Quais são os requisitos para realizar o adiantamento de recebíveis?
Para realizar o adiantamento de recebíveis, a empresa deve ter um histórico de vendas comprovado e um bom relacionamento com seus clientes. Além disso, é importante que a empresa esteja em dia com suas obrigações fiscais e tributárias e não tenha restrições em órgãos de proteção ao crédito.
Como escolher a melhor opção de adiantamento de recebíveis?
Antes de optar pelo adiantamento de recebíveis, é importante comparar as opções oferecidas pelos bancos e instituições financeiras e avaliar as taxas de juros, tarifas bancárias, prazos e condições de pagamento. É recomendado que a empresa faça simulações e negocie as condições antes de fechar o contrato.
Como o adiantamento de recebíveis pode ajudar na gestão financeira da empresa?
O adiantamento de recebíveis pode ser uma boa estratégia para melhorar a gestão financeira da empresa, uma vez que permite a antecipação de recursos que seriam recebidos em um prazo mais longo. Isso pode ajudar a manter o fluxo de caixa em dia, permitindo o pagamento de despesas importantes e investimentos em novos projetos.
Além disso, ao antecipar o recebimento de valores, a empresa pode evitar atrasos no pagamento de contas e dívidas, o que pode gerar multas e juros.
O que é preciso para contratar o adiantamento de recebíveis?
Para contratar o adiantamento de recebíveis, a empresa precisa ter um volume mínimo de vendas a prazo e um relacionamento consolidado com instituições financeiras. Também é importante estar com as obrigações fiscais em dia e não ter restrições no mercado de crédito. O banco ou instituição financeira que oferece essa linha de crédito pode exigir garantias adicionais.
Quais são as principais taxas cobradas no adiantamento de recebíveis?
As principais taxas cobradas no adiantamento de recebíveis são os juros, tarifas bancárias e impostos. Os juros são calculados com base na taxa Selic ou em outras taxas de mercado, acrescidos de um spread bancário. As tarifas bancárias podem incluir taxas de cadastro, análise de crédito, manutenção de conta, entre outras. Já os impostos incidem sobre a operação de crédito, como o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
Quando o assunto é taxa e impostos, FIDCs são uma excelente opção, possuem taxas e impostos menores, além de não cobrarem IOF.
Como evitar os riscos do adiantamento de recebíveis?
Para evitar os riscos do adiantamento de recebíveis, é importante que a empresa faça uma análise criteriosa das condições oferecidas pela instituição financeira. Também é importante ter um planejamento financeiro adequado e um controle efetivo do fluxo de caixa, a fim de evitar o comprometimento de recursos no futuro. Além disso, é fundamental manter um bom relacionamento com os clientes, a fim de reduzir a inadimplência.
Conclusão
O adiantamento de recebíveis pode ser uma alternativa interessante para empresas que precisam de recursos para manter suas atividades em dia. No entanto, é preciso avaliar cuidadosamente as condições oferecidas pelo banco ou instituição financeira, a fim de evitar o comprometimento do fluxo de caixa e o aumento do endividamento. Além disso, é importante ter um planejamento financeiro adequado e um controle efetivo do fluxo de caixa para garantir a sustentabilidade do negócio no longo prazo.
Perguntas Frequentes
Qual é a diferença entre adiantamento de recebíveis e empréstimo?
Adiantamento de recebíveis é quando uma empresa antecipa o recebimento de valores que ainda não foram pagos pelos seus clientes, enquanto empréstimo é quando uma empresa solicita um valor emprestado a uma instituição financeira e precisa pagar juros sobre esse valor. A principal diferença é que no adiantamento de recebíveis a empresa já tem um valor a receber, enquanto no empréstimo ela está pegando dinheiro emprestado e precisa devolver com juros.
Quais são as garantias exigidas para o adiantamento de recebíveis?
Garantias exigidas para o adiantamento de recebíveis podem variar de acordo com a instituição financeira que oferece o serviço. Algumas podem exigir garantias reais, como imóveis ou veículos, enquanto outras podem aceitar apenas a garantia dos próprios recebíveis. É importante verificar as condições de cada instituição antes de contratar o serviço.
Como é calculado o valor a ser pago pelo adiantamento de recebíveis?
O valor a ser pago pelo adiantamento de recebíveis é calculado com base no valor total dos recebíveis a serem antecipados, descontando-se uma taxa de juros e eventuais tarifas administrativas. O cálculo exato pode variar de acordo com a empresa que oferece o serviço. É importante comparar as opções disponíveis no mercado antes de escolher a melhor para o seu negócio.
Quais são as principais instituições financeiras que oferecem o adiantamento de recebíveis?
Os principais bancos brasileiros oferecem essa modalidade de solução financeira, mais por muitas vezes o custo e a burocracia é muito alta. Além de algumas instituições condicionarem seu limite de crédito a aquisição de outros produtos dentro do banco.
FIDCs e Securitizadoras como a Audax Capital são bem melhores nesse quesito, possuem taxas menores, não cobram IOF e possuem uma burocracia para aprovação de crédito bem menor.
É importante pesquisar as taxas e condições oferecidas por cada uma delas antes de escolher a melhor opção para o seu negócio.
Qual é o prazo para receber o dinheiro do adiantamento de recebíveis?
O prazo para receber o dinheiro do adiantamento de recebíveis pode variar de acordo com a empresa que oferece o serviço e as condições acordadas no contrato. Em geral, o prazo pode ser de alguns dias úteis até algumas semanas, dependendo da análise de crédito e da documentação necessária. É importante verificar todas as informações e condições antes de fechar o negócio.
