Você já ouviu falar em antecipação de recebíveis? Sabe qual é a diferença dela para o empréstimo? A antecipação é a possibilidade de receber imediatamente os valores das vendas feitas a prazo e tem servido para empresas quitarem dívidas, ajustar fluxo de caixa e até mesmo pagar funcionários e impostos. As empresas antecipam seus recebíveis e repassam a taxa acordada para o produto, repassando todo custo para o cliente e, dessa forma, aumentando o faturamento sem precisar investir recursos próprios. Vamos entender melhor os conceitos de empréstimo e antecipação.
O que é empréstimo?
Para quem recorre aos empréstimos, o valor é disponibilizado após a apresentação e análise de vários documentos que comprovam a credibilidade da empresa. É acordado o prazo para que o dinheiro seja devolvido ao banco e o pagamento é feito com taxas combinadas entre as partes.
No vencimento, o banco receberá o principal mais os juros, que são a principal desvantagem dessa modalidade por serem muito altos. Diferentemente dos financiamentos, recursos obtidos no empréstimo não têm destinação específica.
A operação consiste na transferência de um valor que deve ser pago em parcelas. Quanto maior o número destas parcelas, maior será a taxa de juros cobrada, portanto é importante fazer uma avaliação criteriosa antes de solicitar empréstimo bancário. Sem esse cuidado, o negócio tende a ter suas finanças prejudicadas.
O que é a Antecipação de Recebíveis?
Esse produto nada mais é do que receber os valores das vendas feitas a prazo (parceladas, com duplicatas, carnês, cheques pré-datados e até mesmo no cartão de crédito), em valor presente. Essa é uma alternativa para pagar contas imediatas ou ter capital de giro, sem precisar fazer empréstimos.
A principal vantagem para empresa é ter um dinheiro que já seria seu, mas que demoraria para receber. Acaba sendo uma alternativa de curto prazo para cobrir despesas urgentes e os juros são bem menores do que na contratação de um empréstimo.
Além disso, oferece menor risco à instituição, pois a antecipação está diretamente relacionada a um contrato já firmado, o que significa que este processo normalmente é mais fácil de contratar do que um empréstimo para capital de giro.
Quais as diferenças entre as duas modalidades?
Ao realizar um empréstimo, o banco cede um valor que deverá ser devolvido com taxas de juros condizentes com o risco do negócio, gerando também dívidas bancárias. Na antecipação de recebíveis, a empresa apenas adianta o pagamento de um valor que já é dela e será pago nos prazos determinados. Dessa forma, o risco de inadimplência é menor, o que impacta nas taxas cobradas pela instituição financeira.
A maior diferença entre as duas modalidades, portanto, é que os empréstimos se referem a valores que não são seus e nem do seu negócio, enquanto a antecipação se trata de um dinheiro que é do empreendedor, mas seria recebido em sua totalidade apenas no futuro.
Qual é a melhor solução para o seu negócio? O que devo levar em conta?
Em primeiro lugar, analise as taxas de juros cobradas pelas instituições financeiras. Existem várias modalidades de contratação: pelo banco, onde as taxas são competitivas e com maior burocracia; Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC) e Securitizadoras, onde as taxas são menores e o processo de recebimento é mais rápido, além da isenção de IOF; factoring, que tem taxas maiores, mas com menos burocracia em relação aos demais.
Se estiver em dúvidas entre antecipação de recebíveis ou empréstimo, lembre-se que a melhor opção sempre será aquela que tiver menor custo financeiro para o negócio.
Na antecipação de recebíveis, você adiantará um valor que é seu por direito, além de pagar juros menores que os de um empréstimo. Isso torna a opção bem mais segura para manter o crescimento e a saúde financeira do negócio sem contrair dívidas a taxas desfavoráveis.
Antecipar os recebíveis é uma maneira inteligente de aumentar o faturamento e fazer o dinheiro trabalhar a seu favor.
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