Você precisa de uma alternativa para pagar as contas da sua empresa sem ter que recorrer a um empréstimo? Você pode utilizar o serviço de antecipação de recebíveis! Este recurso pode ser uma saída simplificada e de curto prazo para quem está precisando de capital de giro. Antes de recorrer à operação, é importante planejamento e organização para não ter impactos negativos no futuro.
Vamos começar explicando o que é a antecipação de recebíveis:
Essa opção nada mais é do que receber os valores das vendas feitas a prazo parceladas, como duplicatas, em valor presente. Essa é uma alternativa para pagar contas imediatas ou ter capital de giro sem precisar fazer empréstimos.
A principal vantagem para empresa é ter um dinheiro que já é seu, mas que demoraria para receber. Acaba sendo uma alternativa de curto prazo para cobrir despesas urgentes e os juros são bem menores do que na contratação de um empréstimo.
Além disso, oferece menor risco à instituição, pois a antecipação está diretamente relacionada a um contrato já firmado, o que significa que este processo normalmente é mais fácil de contratar do que um empréstimo para capital de giro, principalmente para as micro e pequenas empresas.
Qual é a diferença entre antecipação de recebíveis e empréstimo?
No empréstimo, o banco cede um valor, que será devolvido com taxas de juros ajustadas ao risco do negócio – que podem ser muito altas. No adiantamento de recebíveis, a empresa apenas adianta o pagamento de um valor que já é dela e que seria pago nos prazos determinados. O risco de inadimplência é menor, o que torna as taxas cobradas bem menores.
E o que levar em conta na hora de antecipar recebíveis?
Em primeiro lugar, analise as taxas de juros cobradas pelas instituições financeiras. Existem várias modalidades de contratação: pelo banco, onde as taxas são competitivas e com maior burocracia; Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDCs), onde as taxas são menores e o processo de recebimento é mais rápido, além da isenção de IOF; factorings e securitizadoras, que têm taxas maiores, mas com menos burocracia em relação aos demais.
Se estiver em dúvidas entre antecipação de recebíveis ou empréstimo, lembre-se que a melhor opção sempre será aquela que tiver menor custo financeiro para o negócio.
Na antecipação de recebíveis, você resgatará um valor que é seu por direito, além de pagar juros menores que os de um empréstimo. Isso torna a opção bem mais segura para manter o crescimento e a saúde financeira do negócio sem contrair dívidas a taxas desfavoráveis. Você não precisa assinar nada, esperar por aprovações ou cumprir qualquer protocolo para envio de documentos.
Como funciona a taxa de antecipação de recebíveis?
Diversas instituições financeiras podem realizar a antecipação de recebíveis. A diferença entre elas, além da burocracia, pode ser o valor das taxas. Também tem o prazo de liberação do recurso, que possui uma variação média de 24h até sete dias úteis, a depender da instituição.
Em relação às taxas, o percentual cobrado na antecipação de recebíveis dependerá da instituição financeira escolhida como intermediária e da operação. As taxas percentuais geralmente variam de 1,50% a 5% do valor do recebível adiantado. Na Audax, por exemplo, a taxa é a partir de 1,79% ao mês.
Ao contratar o serviço, também é importante consultar a existência de outras taxas, como taxas administrativas e impostos. Algumas instituições cobram apenas a taxa percentual de desconto, outras cobram IOF e algumas tarifas.
Como usar a antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis gera mais liquidez para a empresa manter suas contas em dia, regularizar o fluxo de caixa do seu negócio, aumentar o capital de giro e, dessa forma, ela torna seu balanço mais líquido. O tempo médio de recebimento de um pagamento será reduzido, o que significa que a estrutura financeira da empresa pode ficar mais forte. O cliente pode usar os recursos próprios da empresa para financiar suas próprias necessidades e aumentar seus negócios.
Como seu negócio pode se beneficiar dessa alternativa?
Essa alternativa traz diversos benefícios para a sua empresa, dentre eles:
- Mais dinheiro em caixa
Ao surgir algum imprevisto ou optar por fazer um investimento no seu negócio, você pode utilizar os valores que já pertencem à empresa, mas que ainda não estariam disponíveis de imediato.
- Evita empréstimos e financiamentos
Optar pela antecipar os seus recebíveis permite que você tenha dinheiro para realizar suas operações sem ter que recorrer aos empréstimos e financiamentos, que possuem taxas alta, afinal, você está pegando dinheiro emprestado, e são burocráticos.
Fora que você evita que o orçamento planejado para os meses seguintes seja comprometido, já que você não precisará pagar as parcelas do crédito que seria contratado.
Isso nos leva ao próximo benefício que é…
- Menos dívidas
Escolhendo a antecipação, você não gera mais dívidas. Você está antecipando o dinheiro que já é seu, evitando as parcelas com juros que pagaria ao solicitar outro tipo de crédito. Fora que o risco de inadimplência é bem menor.
- Mais facilidade para negociar com fornecedores e clientes
Com o fluxo de caixa ajustado, fica mais fácil negociar com fornecedores e clientes e encontrar benefícios flexíveis, seja nos prazos de entrega ou o valor final dos produtos e serviços.
No final das contas, a antecipação de recebíveis é uma das melhores opções de crédito para empresas que desejam alavancar seus negócios sem recorrer a financiamentos e outras opções de crédito.
Antecipar os recebíveis é uma maneira inteligente de aumentar o faturamento e fazer o dinheiro trabalhar a seu favor. Não precisar ficar com a corda no pescoço!
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