Ano novo não combina com velhos hábitos ruins e, se você colocou entre suas metas para 2022 investir melhor seu dinheiro, mas ainda está com ele parado na poupança, está na hora de repensar em como fazê-lo render de verdade.
Se você acredita que seu patrimônio está seguro na poupança e ela é o único investimento em que você não perderá dinheiro, sinto informar que está equivocado. Sim, ela é um investimento seguro, porém, atualmente, tem gerado prejuízo.
A poupança tem baixíssima rentabilidade e vem perdendo constantemente para a inflação, isso faz com que seu patrimônio se desvalorize e você perca dinheiro ao invés de ganhar.
Enfim, motivos não faltam para sair da poupança e buscar investimentos que irão fazer o seu dinheiro render de verdade. Quer entender melhor sobre eles e conhecer novos investimentos de renda fixa? Então esse artigo é para você!
A velha e não tão boa poupança…
Criada em 1861 por Dom Pedro II, a caderneta de poupança tinha como objetivo captar recursos e permitir o acesso de classes mais pobres a poupar valores de forma segura, pois, tinham a garantia do Governo Imperial e o dinheiro era devolvido quando seu dono o desejasse.
Porém, 160 anos depois, a poupança ainda é o investimento mais utilizado pelos brasileiros, mesmo com diversas outras formas de aplicação com uma rentabilidade superior.
Durante a pandemia do Covid-19, o número de aplicações na poupança cresceu de forma surpreendente, mesmo com rendimento abaixo da inflação.
A poupança apresenta 42 % de todas as aplicações brasileiras, desta forma, é maioria quando o assunto é investimento, mesmo sendo desaconselhada por estrategistas financeiros.
Conforme levantamento da empresa de informações financeiras Economatica, 2021 foi o pior ano de rendimento da caderneta em 31 anos, com rendimento negativo de 6,37 %. Assim, quem deixou R$ 10.000,00 na poupança, por exemplo, perdeu cerca de R$ 637,00 reais.
Em meio a todas estas informações, a pergunta é:
Por que os brasileiros ainda investem na poupança?
Em pesquisa realizada pela Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), as pessoas apontaram as três principais razões de investirem na poupança, sendo elas segurança (46 %), retorno (24 %) e liquidez (23 %).
Porém, existem pelo menos três características intrínsecas à cultura brasileira que explicam os motivos pela preferência à poupança e nenhum deles revela grandes triunfos da caderneta:
1) Concentração bancária
Além do endividamento próximo do recorde, com cerca de 25 % da população inadimplente, investir ainda é um grande tabu no Brasil.
É natural que toda pessoa, quando inicia sua vida financeira, abra uma conta bancária, ou várias, para atender as demandas básicas financeiras. Com isso, ao longo dos anos, é desenvolvida uma relação de familiaridade e isso impacta diretamente nos investimentos.
Durante muito tempo, apenas os bancos ofertavam investimentos financeiros, o que estreitou ainda mais a relação do brasileiro com as instituições bancárias. Atualmente mais de 90 % da população ainda investe nessas instituições e isto tem relação direta com o sucesso da poupança, já que ela é um produto exclusivamente bancário.
2) Conservadorismo e segurança
Os brasileiros, em geral, são culturalmente conservadores. Na história econômica, é natural ouvir da população mais madura sobre os dígitos absurdos da hiperinflação, por exemplo.
Este e outros fatores contribuem para que o brasileiro tenha a tendência de agir de forma mais conservadora e receosa em relação ao dinheiro, priorizando a segurança e a estabilidade.
A segurança é apontada pela população como principal razão que os motiva a investir na poupança.
A caderneta da poupança é garantida pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), os depósitos têm proteção para aplicações de até R$ 250 mil por instituição financeira e por CPF, porém, não é a única que desfruta desta garantia.
Embora o FGC seja um bom indício de segurança, este tipo de garantia não é de exclusividade da poupança, além de existirem outras formas de garantia, como os títulos lastreados em dívidas.
3) Desinformação
Em média, 54 % dos brasileiros não conhecem nenhum tipo de investimento, assim como mostra a pesquisa Raio X do Investidor, da Anbima.
Em outra pesquisa, realizada pelo C6 Bank e em parceria com Datafolha, indica que apenas 19 % dos entrevistados conheciam o real rendimento da poupança.
Esse desconhecimento os leva a permanecer na alternativa mais conhecida e tradicional, mesmo que isso signifique, inclusive, perder dinheiro.
Não caia no efeito-manada da poupança. O fato de ela ser popular não a torna uma boa opção, buscar por alternativas seguras não precisa prejudicar a rentabilidade de seu investimento.
O que nos leva ao próximo ponto…
Onde aplicar seu dinheiro que está parado na poupança?
A taxa Selic continua em alta em 2022 e, se os investimentos em renda fixa já eram bons, estão ainda melhores!
Investimentos em renda fixa são uma excelente oportunidade, agregando segurança a uma ótima rentabilidade.
Separamos 5 principais investimentos em renda fixa para você ficar de olho em 2022!
Leia também: O que é Liquidez?
1. Fundos de investimento
Os fundos de investimento são uma opção capaz de agradar diversos perfis de investidores. Desde investidores que buscam simplicidade, segurança e rentabilidade, como investidores experientes que procuram investimentos com uma rentabilidade interessante na modalidade de renda fixa.
Eles funcionam como “condomínios” de investidores, nos quais cada participante compra cotas do fundo e os ativos são administrados por um gestor profissional.
Os brasileiros vêm percebendo as vantagens de investir em fundos de renda fixa, entre elas a gestão profissional da carteira e a possibilidade de diversificar os investimentos.
Desta forma, é uma categoria que vem ganhando destaque no mercado. Vale citar ainda o resultado dos Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC), que tiveram captação de R$ 77,1 bilhões em 2021.
A rentabilidade pode variar de acordo com o Fundo de Investimento, porém, continua sendo uma das opções mais rentáveis no mercado de renda fixa, com excelentes oportunidades.
A Audax Capital está nessa modalidade de investimento. Somos um Fundo de Investimento em Direitos Creditórios, em que o capital investido é direcionado única e exclusivamente para a compra de títulos de recebíveis, disponibilizando mais pulverização e segurança para o investidor.
2. Tesouro Selic
Diversos investimentos têm sua rentabilidade aplicada a um índice, neste caso, o rendimento está atrelado à Taxa Selic, a taxa básica de juros brasileira.
Este investimento é totalmente atrelado às decisões de aumento ou redução de juros pelo Banco Central (Bacen). A Taxa é definida a cada 45 dias pelo Copom (Comitê de Política Monetária). Quando a instituição eleva os juros brasileiros, o rendimento do título aumenta e, quando reduz, o rendimento cai.
Em janeiro de 2021, a Selic iniciou o ano a 2 %, ao longo do ano a taxa subiu diversas vezes, encerrando em 9,25 %, número que ainda pode aumentar em 2022, segundo especialistas do setor.
3. Tesouro IPCA
Além do Tesouro Selic, outro título público que pode estar entre um bom investimento de renda fixa em 2022 é o Tesouro IPCA.
Assim como seu nome já sugere, este título está atrelado ao índice oficial de inflação do Brasil, o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo).
Dessa forma, o Tesouro IPCA em 2022 é interessante para aqueles investidores que buscam um retorno financeiro garantido, acima da inflação, um ponto importante a se considerar neste momento em que a inflação está mais elevada. É uma boa forma de preservar o valor do dinheiro.
Tesouro IPCA tem rendimento misto, ou seja, tem uma taxa fixa atrelado a um índice e tem um prazo determinado. Por exemplo:
- Tesouro IPCA + 5,14 % 2026: pagará 5,14 % de rendimento real até 2026;
- Tesouro IPCA + 5,26 % 2035: pagará 5,26 % de rendimento real até 2035.
É preciso lembrar que, até a data acordada, o rendimento do Tesouro IPCA não será constante. Existe o fenômeno de marcação a mercado, que faz com que os valores dos títulos sejam ajustados diariamente de acordo com a curva de juros do mercado. Contudo, os percentuais contratados na aplicação do recurso estarão garantidos na data de vencimento do título.
4. CDB
O CDB é um dos investimentos mais populares da renda fixa. É sigla para Certificado de Depósito Bancário, um título privado emitido por instituições bancárias que, assim como o Tesouro Nacional, captam recursos no mercado, ofertando um prazo e um critério para a devolução.
Ou seja, você empresta seu dinheiro para que o banco possa usar e, em troca, ele devolve o dinheiro corrigido com juros.
A rentabilidade do CDB pode ser prefixada ou pós-fixada, mas os títulos mais comuns são aqueles que remuneram com base no CDI (Taxa DI), a alíquota calculada para os empréstimos entre os bancos e que tradicionalmente está correlacionada com a Selic.
Como citamos anteriormente, com a previsão de que a Selic continue em alta, realizar aplicações em investimentos que tenham seu rendimento atrelado a ela, é uma opção interessante.
5. Debêntures
As debêntures são uma excelente oportunidade de investimento em renda fixa, tanto para os investidores mais ousados quanto para os mais conservadores, devido sua rentabilidade ser superior a outros ativos da mesma modalidade e sua segurança garantida, já que, além da responsabilidade da empresa emissora, também existe o lastro nos títulos creditórios.
Uma debênture é um título de dívida emitido por empresas que oferecem direito de crédito ao investidor.
Nessa modalidade, o investidor é remunerado por meio de juros, que podem ser prefixados, pós-fixados ou híbridos. Na Audax Capital, trabalhamos com juros prefixados, ou seja, quando você faz uma aplicação, já sabe qual será a rentabilidade total do investimento e o tempo para que isso aconteça. Um destaque nesta modalidade de investimento é que sua rentabilidade é superior a diversos investimentos de renda fixa.
As debêntures podem ser emitidas por Sociedades Anônimas (S.A). Por meio do documento chamado “Escritura de Emissão” são especificados os direitos e deveres de ambas as partes. No momento da emissão, definem-se todas as condições, prazos e é possível estabelecer em quais projetos a companhia irá aplicar os recursos. Na Audax, trabalhamos o dinheiro no mercado de fomento brasileiro, com os serviços de antecipação de recebíveis, fomento à matéria prima e outros.
Na rentabilidade prefixada (modalidade que trabalhamos), o investidor sabe exatamente quanto irá render a aplicação, antecipadamente no momento da aplicação. Já no rendimento pós fixado, não é possível saber qual será o rendimento ativo no momento da aquisição do título, pois o investimento é atrelado a um fator que só é possível saber de seu rendimento final no momento do resgate, pois é diretamente atrelado a um referencial do IPCA ou do CDI, por exemplo. Já as híbridas, remuneram com base no percentual do IPCA e CDI mais uma taxa fixa.
A poupança perdeu seu brilho há muito tempo e hoje não é mais uma alternativa rentável para o seu dinheiro. Inicie o ano realizando bons negócios, diga adeus à poupança e conheça investimentos de renda fixa seguros e com uma excelente rentabilidade.
Nós, da Audax Capital, te ajudamos nesta jornada. Acompanhe nossas redes sociais e conheça mais sobre investimentos e o mercado de capitais.
